很多保险消费者可能对分红型、万能型以及消费型等保险产品经常弄不清楚，这些究竟有什么区别呢？该如何选？
先谈分红型——它是坐等分红的保险产品吗？
对这一产品，很多消费者可能首先会顾名思义：它是一款分红型的产品，买了它就可以获得分红了。是这样吗？是，也不是。我们不妨从以下三个方面来大体了解它一下。
概念：究竟什么是分红型保险？简单来说分红保险就是说保险公司在向投保人提供保障的同时，也会根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。
依据功能，分红保险可以分为投资和保障两类：投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
优势：与其他保险产品相比，分红型产品有其自身的优势，主要是投保人除了可以得到传统保单规定的保险保障外，还可以分享保险公司分红保险的经营成果。
划重点：重点来了，既然是根据实际经营情况向客户分配红利，客户要做好这样一个心理预期和准备，那就是：并不是叫做分红险，它就一定能坐等分红，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同，所以分红可能高或低，也可能没有分红，不要被人误导了。
再谈万能型——它是人人适合的吗？
听到万能险的这个名字，可能很多人会顾名思义以为这类保险产品是“万能”的，能满足自己多方面需求，是一款人人适合的产品。是这样吗？我们可以从以下几点了解：
概念：万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。简而言之，万能险能在兼顾投资收益及相关保障，是一种较为理想的“风险准备金”存储方式。
优势：主要有三点：1.交费灵活（可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等）；2.通常设定最低保证利率、保额可调整（在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求）；3.保单价值领取方便（可以随时领取保单价值金额）等几个方面。
划重点：万能险虽然优势很多，但也有其不足之处。主要有实际收益或有折扣、投资收益并非立竿见影、存在退保风险以及需要谨慎频繁领取账户价值等，消费者在选择时一定要理性对待。
最后讲消费型——它划算还是不划算？
概念：什么是消费型保险？简单来说，消费型保险是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险费用也就“消费”掉了。
优势
首先，消费型保险的杠杆比例大，可以用较少的保费获取比较高额的保障，更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。此外，消费型重疾险保障期限更加灵活，包括10年/20年/30年/保障至XX岁等。
划重点：消费型保险有些是短期的；此外，单个消费型保险的责任范围一般比较窄，但是对于承保的单项保险责任的保障程度一般比较高。比如消费型的意外险、医疗险，你可以选择更高的保障额度。
结语 ：以上对常见的三种保险产品类型介绍，消费者可以根据自己的需求来选购哦，也可以搭配购买，整体降低保费总投入提高保障额度。